Les paiements retardés épuisent rapidement votre capital de roulement, rendant difficile la prise de nouveaux travaux ou même le paiement des salaires. Mais il existe une solution qui vous permet d'accéder rapidement à des liquidités sans contracter de prêt : l'affacturage dans le secteur de la construction.

Ce guide explique ce qu'est l'affacturage dans la construction, comment cela fonctionne, ses avantages et inconvénients, et comment choisir la meilleure société d'affacturage pour votre entreprise. Continuez à lire pour apprendre comment l'affacturage des comptes clients peut accélérer votre flux de trésorerie afin que vous puissiez entreprendre plus de projets et développer votre entreprise de construction.

Qu'est-ce que l'affacturage dans la construction ?

L'affacturage dans la construction est une forme de financement où vous vendez vos comptes clients (factures) à une société d'affacturage pour recevoir de l'argent en avance. La société d'affacturage vous paie un pourcentage de la valeur de la facture à l'avance, puis recouvre le paiement auprès de votre client plus tard. Une fois que le client paie intégralement, la société d'affacturage vous envoie le reste moins leurs frais.

L'affacturage transfère le risque de non-paiement de votre entreprise à la société d'affacturage. Plutôt que d'attendre 30, 60 ou 90 jours pour que les clients paient les factures, vous obtenez immédiatement de l'argent pour couvrir la paie, acheter des matériaux et entreprendre de nouvelles affaires. Cela améliore la trésorerie et vous donne les fonds nécessaires pour compléter les travaux sans contracter de dettes commerciales.

L'affacturage dans la construction est également connu sous le nom d'affacturage des comptes clients ou affacturage des factures. Il offre une ligne de crédit renouvelable basée sur vos factures impayées, vous recevez donc de l'argent dès que nécessaire. L'affacturage n'est pas un prêt, il n'y a donc pas de dette à rembourser si les clients ne paient pas.

Comment fonctionne l'affacturage dans la construction

Vendre vos créances à une société d'affacturage est simple et peut prendre quelques jours à mettre en place. Voici les étapes :

1. Postulez auprès d'une société d'affacturage. Fournissez des détails sur votre entreprise de construction, vos clients et les montants de facture typiques.

2. Obtenez l'approbation. Le facteur examine votre demande et vous approuve pour une ligne de crédit d'affacturage.

3. Vendez des factures. Sélectionnez les factures à vendre à la société d'affacturage dès qu'elles sont émises aux clients.

4. Recevez votre avance. Typiquement 80-90% du total de la facture. Les fonds sont déposés sur votre compte bancaire dans les 24-48 heures.

5. Recueillez le solde restant. Vous recevez le reste moins les frais lorsque votre client paie la société d'affacturage.

Une fois configuré, vous pouvez factoriser des factures à tout moment et recevoir des avances rapidement. De nombreux entrepreneurs utilisent les fonds pour entreprendre de nouveaux travaux avant que les projets précédents ne soient entièrement payés. Cela maintient le flux de trésorerie même lorsque les clients retardent les paiements.

Avantages de l'affacturage dans la construction

• Accès rapide aux fonds : La disponibilité immédiate de liquidités dans les 24 heures améliore considérablement la liquidité, soutenant les dépenses opérationnelles quotidiennes et permettant aux entreprises de construction d'agir rapidement sur les opportunités d'investissement.

• Financement sans dette : Évitez les charges des prêts traditionnels sans remboursements mensuels. Cette option de financement flexible s'aligne avec la croissance de l'entreprise, permettant aux entreprises de tirer parti de leurs ventes sans accumuler plus de dettes.

• Processus d'approbation sans effort : Évitez les vérifications de crédit et les exigences de garantie. Les startups ou les entreprises ayant des antécédents de crédit médiocres peuvent sécuriser des fonds si elles ont des clients fiables, favorisant l'inclusion financière et les opportunités.

• Renforcement des relations avec les clients : Accéder rapidement aux fonds réduit la nécessité de suivis persistants pour les paiements anticipés des factures. Cela favorise des relations plus fluides avec les équipes des comptes fournisseurs, améliorant les interactions commerciales globales.

• Atténuation des retards de projet : Pendant les retards de projet causés par des circonstances imprévues, comme des conditions météorologiques défavorables ou des problèmes de permis, l'affacturage assure un flux de trésorerie continu pour couvrir les dépenses en cours, évitant la tension financière.

Inconvénients de l'affacturage dans la construction

• Coût plus élevé : Le coût de l'affacturage, variant entre 1 à 5% du montant de la facture, est comparativement plus élevé que les options de financement conventionnelles. Cependant, l'accès immédiat aux fonds justifie souvent cette dépense.

• Notification au client : Impliquer un tiers pourrait alerter les clients de l'arrangement d'affacturage, impactant potentiellement les relations. Certains clients peuvent préférer traiter directement avec l'entreprise et n'aiment pas l'implication d'un tiers.

• Responsabilité dans l'affacturage avec recours : La responsabilité reste avec l'entreprise si les clients font défaut sur les paiements. L'affacturage sans recours transfère ce risque à la société d'affacturage mais vient généralement à un coût plus élevé.

• Risque de surdépendance : Une dépendance excessive à l'affacturage pourrait conduire à la vente continue d'une portion significative des créances. Cette pratique pourrait éroder les marges bénéficiaires à long terme, nécessitant une gestion prudente de l'utilisation de l'affacturage.

Quand l'affacturage dans la construction a-t-il du sens ?

L'affacturage fonctionne mieux pour les entreprises de construction qui luttent avec de longues périodes de flux de trésorerie négatif et peuvent bénéficier d'un accès instantané au capital. Il est idéal pour :

1. Les startups : Pour les nouvelles entreprises de construction manquant de crédit commercial établi, l'affacturage offre une bouée de sauvetage. Il fournit un accès rapide au capital nécessaire, permettant aux startups de lancer leurs opérations sans les obstacles posés par les institutions de prêt traditionnelles.

2. Entreprises avec des problèmes de crédit : L'affacturage est une option viable pour les entreprises de construction aux prises avec des problèmes de crédit ou un historique de faillites. Contrairement aux prêts traditionnels, l'affacturage se concentre davantage sur la solvabilité des clients de l'entreprise.

3. Revenus irréguliers : Les entreprises de construction rencontrent souvent des flux de trésorerie irréguliers en raison de la nature des paiements basés sur les projets. L'affacturage aide à atténuer cette inconsistance en fournissant une liquidité immédiate contre les factures impayées.

4. Entreprendre de nouveaux travaux : L'accès au capital de roulement est crucial lors de la soumission pour de nouveaux contrats ou projets dans l'industrie de la construction. L'affacturage permet aux entreprises d'accéder rapidement aux fonds, fournissant la flexibilité financière nécessaire pour soumissionner de manière compétitive sur de nouveaux travaux.

5. Développer votre entreprise : Pour les entreprises de construction visant à étendre leurs opérations, l'affacturage est un outil précieux pour acquérir du capital supplémentaire.

6. Couvrir les dépenses pendant les retards : Les projets de construction rencontrent souvent des retards imprévus. L'affacturage offre un coussin financier pendant ces périodes, garantissant que les entreprises peuvent continuer à payer les employés, les fournisseurs et autres dépenses essentielles même en cas de retard de projet.

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Qui sont les plus grandes entreprises de financement de la construction aux États-Unis ?

• Cashflow.io – Plateforme financière sur mesure pour les entreprises de construction, offrant des devis personnalisés, l'acceptation des paiements mobiles et des recouvrements automatisés. Intégration transparente dans les systèmes existants tout en garantissant la scalabilité et la conformité aux normes de l'industrie.

• Riviera Finance – Service client de premier plan et véritable sans recours. Établie en 1969, Riviera Finance offre un taux d'avance élevé de 95%, des taux de remise à partir de 2%, sans exigences de revenu minimum. Ils travaillent avec des entrepreneurs comme les installateurs de systèmes de sécurité, les transporteurs d'agrégats, et plus encore, maintenant plus de 25 bureaux aux États-Unis et au Canada.

• SMB Compass – Expertise dans l'industrie et flexibilité. SMB Compass offre jusqu'à 97% de taux d'avance, des taux de remise à partir de 1%, nécessitant au moins 10 000 $ de revenu mensuel. Leur programme prend en charge le financement de la paie, la collecte des renonciations aux privilèges, les paiements aux fournisseurs, sous-traitants, et plus encore, répondant aux petits entrepreneurs généraux pour l'expansion des affaires.

• eCapital – Financement le plus rapide. Offrant l'un des taux d'avance les plus élevés jusqu'à 100%, eCapital fournit un financement immédiat et une ligne de crédit renouvelable. Ils maintiennent une base de données de plus de 40 000 entreprises, fournissant des informations sur les antécédents des clients, avec des taux et des frais déterminés en fonction du revenu.

• FundThrough – Taux d'avance élevé et intégration QuickBooks. Avec un taux d'avance allant jusqu'à 100%, FundThrough offre un financement rapide dans les 24 heures après l'approbation, des taux de remise de 2,5% à 5% par 30 jours. Ils permettent des téléchargements de factures sans heurt ou une intégration directe avec QuickBooks, se concentrant sur les projets de construction achevés.

• Factor Funding Co. – Idéal pour les entreprises appartenant à des minorités. Avec des taux d'avance entre 70% et 95% et des taux de remise allant de 0,5% à 3%, Factor Funding Co. s'adresse aux petites et moyennes entreprises à l'échelle nationale depuis 1996. Ils se concentrent sur la fourniture de solutions de flux de trésorerie et mettent l'accent sur les contrats mensuels.

• CapitalPlus – Travaille avec la facturation progressive et les cautions de performance. CapitalPlus est spécialisée dans l'affacturage des factures de construction, offrant des taux d'avance jusqu'à 90% et des taux de remise à partir de 2%. Ils se distinguent par leur flexibilité, permettant aux entreprises de choisir quelles factures vendre et travaillant avec la facturation progressive et les cautions de performance.

Quelle est la meilleure plateforme de financement de la construction en 2024 ?

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Conclusion

L'affacturage dans la construction sert de bouée financière pour les entreprises de construction, allégeant les contraintes de flux de trésorerie souvent rencontrées dans l'industrie. Son accès rapide aux fonds, l'absence d'obligations de dette et sa capacité à rationaliser les processus de paiement influencent l'agilité d'une entreprise pour entreprendre et compléter des projets. Cependant, bien qu'il atténue considérablement les obstacles financiers, il est essentiel de considérer attentivement ses coûts associés, les perceptions des clients et le risque de surdépendance. Dans la danse rythmique des finances dans le domaine de la construction, Cashflow.io émerge comme un choix de premier plan pour l'affacturage des factures.

FAQ

Qu'est-ce que l'affacturage dans la construction ?

L'affacturage dans la construction implique la vente de comptes clients à un escompte à une société d'affacturage, fournissant un cash immédiat aux entreprises de construction et gérant le flux de trésorerie pendant les projets en cours.

Comment fonctionne l'affacturage dans la construction ?

L'affacturage dans la construction implique la vente de factures à une société d'affacturage à un escompte et la réception d'un cash immédiat pour les projets en cours. La société d'affacturage gère les recouvrements auprès des clients.

Quels types d'entreprises de construction peuvent bénéficier de l'affacturage ?

L'affacturage peut bénéficier à divers types d'entreprises de construction, y compris les startups, les entrepreneurs de petite à grande échelle, les sous-traitants, les constructeurs de maisons et les entreprises de construction commerciale.

En quoi l'affacturage dans la construction diffère-t-il des prêts traditionnels pour le financement des projets de construction ?

Contrairement aux prêts traditionnels, l'affacturage dans la construction n'implique pas d'emprunter de l'argent. Au lieu de cela, cela implique la vente de comptes clients (factures) à une société d'affacturage pour recevoir un cash immédiat.